干货:学会这几招还房贷,让你少奋斗10年!

导读：具有自己的房子，是很多刚进入社会的青年才俊的愿望，可是一辈子的房贷也让许多人望而生畏。尽管房贷苦，但怎么处理房贷却大有考究，把握了房贷技巧，往往能够四两拨千斤，让你少斗争10年。

对号入座，挑选适宜的房贷还款法

经常能看到有房奴发帖叫苦连天，自从买房后让房贷压得喘不过气来，想着早上起床一睁眼就欠人家银行100块钱，不光让房奴从物质上大大下降了生活标准，更使他们的精神备受摧残，心理健康遭到极大伤害。可见，房贷是现在大大都购房家庭开支较大的一项，房贷方针的一举一动都牵动着大家的神经;尽管房贷苦，但怎么处理房贷却大有考究，把握了房贷技巧，往往能够四两拨千斤，让你少斗争10年。

1、分阶段性还款法适宜年轻人

由于年轻人、大学生刚参加作业，手头资金紧张，所以这种还款办法就答应客户有3-5年宽限期，开端还款每月只需几百元，过了5年后，跟着收入进步、经济基础的夯实，还款也会进步步入正常的还款办法。

2、等额本金还款法适宜收入高人群

等额本金还款，房贷人可随还贷年份添加逐步减轻担负。这种还款办法是将本金分摊到每个月中，一起付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款办法在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，跟着时刻推移，还款担负便会逐步减轻，但由于利息是递减的，开端几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款办法关于收入高且还款压力不大的人群比较适宜。

3、等额本息还款法适宜收入安稳人群

等额本息是指，把按揭房贷的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。关于收入安稳、经济条件不答应前期投入过大的家庭能够挑选这种办法。

4、一次性还本付息法适宜从事经营活动人群或短期告贷。

一次性还本付息，指告贷到期日一次性偿还一切告贷利息和本金的还款办法。关于小企业或许个体经营者，能够减轻还款压力。

5、转按揭

转按揭是指由新告贷银行协助客户找担保公司，还清原告贷银行的钱，然后从头在新告贷行处理告贷。假如你现在地点的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全能够房贷换岗，寻找最实惠的银行。由于竞争剧烈，一些银行仍是适当乐意为你效力的。

6、按月调息

假如现在是降息趋势，市民以前若挑选的是房贷固定利率，那就赶忙转为起浮利率才合算。不过，“固定”改“起浮”需求付出必定数额的违约金。

7、双周供省利息

双周供缩短了还款周期，比本来按月还款的还款频率高一些，由此发生的便是告贷的本金削减得更快，也就意味着在整个还款期内所偿还的告贷利息，将远远小于按月还款时偿还的告贷利息，本金削减速度加速。因而，还款的周期被缩短，一起也节省了告贷人的总支出。关于作业和收入安稳的人，挑选双周供仍是很适宜的。

8、提早还贷缩短期限

提早还贷之前要算好账，由于不是一切的提早还贷都能省钱。比方，还贷年限已经超越一半，月还款额中本金大于利息，那么提早还款的含义就不大。此外，部分提早还贷后，剩余的告贷市民应挑选缩短告贷期限，而不是削减每月还款额。由于，银行收取利息主要是依照告贷金额占据银行的时刻成本来核算的，因而挑选缩短告贷期限就能够有用削减利息的支出。假如告贷期限缩短后正好能归入更低利率的期限层次，省息的作用就更显着了。而且，在降息过程中，往往短期告贷利率下降的幅度更大。

9、公积金转账还贷

在请求购房组合房贷时，一方面尽量用足公积金告贷并尽量延伸告贷年限，在享用低利率优点的一起，较大程度地下降每月公积金的还款额;较大程度地缩短商业告贷年限，在家庭经济可接受范围内尽可能进步每月商业告贷的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状况。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性告贷，这样节省的利息就很可观。

克勤克俭还要巧选银行

所以关于房贷一族来说，挑选适宜的还贷办法，就能实打实省下不少钱。别的，挑选适宜的银行也能让你得到适当大的实惠。

作为80后上班族，愿望就是在作业安稳后，买一套归于自己的房子，不让爸爸妈妈过多忧虑。可是，房价居高不下，告贷买房已成为人们不得不接受的现实，80后“房奴”也由此而生。

不同的还款办法，所还的利息有所不同。据测算，一笔50万元、期限为30年的告贷，采纳不同的还款办法，利息支出相差12万元之多。因而，怎么节省告贷利息也成了80后“房奴”最关怀的问题。

众所周知，公积金告贷的利率比商业住房告贷低得多，特别是7折优惠利率取消后，两者之间所还的利息距离更大。因而告贷买房，公积金告贷最省钱。

关于首套房运用商业房贷，想购买二套房的购房者，运用公积金告贷无疑可省下不少利息。房贷新政实施后，二套房首付必须五成，利率较低上浮10%。公积金房贷的优势愈加显着。公积金房贷作为一种福利性购房房贷，现在尚没有方针改变。不只仍可首付两成，更可享用3.87%的公积金利率，比7折优惠利率还低。公积金房贷上限为50万元，放贷时刻最长30年，假如房价过高，购房者可运用公积金和商贷的组合告贷办法。

别的，由于现在公积金房贷没有一套房和二套房之分，只需初次贷公积金或许排名前列次公积金告贷还清了再贷公积金房贷都能够。因而，较好是采纳首套房贷商业告贷、二套房贷用公积金的做法。

关于还款才能较强、收入较安稳、有额定收入来历的房贷者，能够向银行请求改变还款办法，将原有的等额本息还款办法改变为等额本金还款，到达省息的意图。

现在，大都银行的个人住房贷还款办法主要有等额本息和等额本金两种办法。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息担负相对较多；后者又名“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐步递减，利息总担负较少。

以告贷100万元20年期（以基准利率5.94%核算）为例，选用等额本息还款法，利息超越71万元。而采纳等额本金还款，付出利息款59.6475万元。两者比较，利息相差11万元左右。

值得一提的是，等额本金还款法并不适宜一切的购房者，由于它的月供是倒金字塔式结构，也就是说前期还款数额较高，不适宜告贷压力大的家庭。

业内人士称，假如单纯从节省利息视点来讲，缩短告贷期限较合算。“挑选哪个办法更省钱其实很简单，只需把握一条，本金还得越多，利息越省。假如客户挑选缩短告贷期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加速，由于客户每月还款额没有改变。而假如挑选削减月供，那么每月还款压力会减轻，但由于每月所还本金削减，天然总的告贷利息没有月供不变的办法来得省。”

别的，专家说，提早还贷要算好账，比方，还贷年限已经超越一半，月还款额中本金大于利息，提早还款的含义就不大。

关于有5万元以上资金的“房奴”来说，能够经过房贷理财账户到达用存款抵扣告贷利息的意图。

记者了解到，一些银行推出了能够帮客户节省利息的房贷理财事务。如告贷者在还款账户中存入超越5万元的存款，银行将按必定份额视为提早还贷，这部分资金可获得适当于告贷利率的收益，且卡内存款仍是活期存款，随时支取，不受约束。此类产品均设有起点。一般起点均为5万元，也就是说假如账户有8万元，只要3万元能够参加抵扣房贷，而且抵扣比率各银行有所不同。

别的，房贷者还可挑选加速还款频率的“个贷”产品来节省利息。将还款办法从本来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。这样本金还款频率加速，节省了客户对银行资金的实际占用；每月四周还多0-3天，全年还款26期，还款多了两期。客户能够在基本不添加还款压力的情况下，削减很多的利息支出。